A economia macroeconômica é sempre um dilema, pode-se manter estável e, de uma hora para outra, entrar em crise. O governo está aplicando uma série de medidas para realizar o ajuste fiscal e, dessa forma, equilibrar as contas públicas.
Por isso, alguns benefícios que assistem o trabalhador podem passar por mudanças drásticas. Para contornar essa situação, especialistas recomendam que as pessoas pensem no futuro o quanto antes. Levando em conta que a expectativa de vida da população irá aumentar cada vez mais, é imprescindível ter um alicerce sólido para se proteger das intemperes que virão.
O principal fator para garantir mais segurança é a educação financeira. O hábito de poupar deve ser iniciado o quanto antes, o planejamento familiar e o orçamento familiar são itens que devem ser discutidos com racionalidade e planejamento. Um investimento é uma boa saída para garantir um futuro mais tranquilo.
Aplicações no tesouro, títulos públicos e em ações devem ser consideradas e estudadas minunciosamente. Portanto, pense no futuro desde já. Planeje e reveja as prioridades, desta forma, em casos de urgência, você terá como se manter por alguns meses.
Pode parecer complicado no início, mas, poupar é a chave para ter um futuro melhor. Todas as crises podem ser contornadas com planejamento e preparação.
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Com informações de: Dinheirama | Fotos: Reprodução, UFGR
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A dúvida de muitas pessoas é: o que fazer com esta renda extra? É importante lembrar que, logo após as festas de natal e ano novo, chegam os inúmeros compromissos financeiros anuais. Portanto, é importante ficar atento às despesas e não extrapolar, sempre reservando uma quantia para amenizar os gastos do ano seguinte.
Segundo especialistas, a prioridade do décimo terceiro deve ser a quitação de dívidas, principalmente em relação ao cartão de crédito e ao cheque especial, pois os juros são elevados, e o não pagamento pode acarretar grandes prejuízos financeiros. Esta seria uma atitude mais prudente e imediata. Para facilitar o pagamento das contas, o ideal é que seja utilizada uma planilha onde possam ser enumeradas todas as dívidas e suas devidas quitações.
Depois de concluída esta etapa, é importante fazer uma lista das despesas para o início do ano e reservar uma parte do décimo para pagá-las. É preciso lembrar que, em janeiro, há outros gastos importantes, como o material escolar, a renovação de matrículas, o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), entre outras cobranças.
Se ainda sobrar algum dinheiro, uma boa dica é investir na poupança, já que está proporcionando bons rendimentos devido ao aumento da taxa Selic – juros básicos da economia – e se mostrando vantajosa em relação à Bolsa de Valores.
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Apesar disso, é preciso cuidado! Em tempos de alta inflação, a compra de imóveis para obter renda através de o aluguel requer estratégia. Devido ao alto preço dos prédios e casas, o retorno obtido com alugueis pode ser menor que a inflação e até mesmo que os rendimentos da poupança. Para calcular esse retorno, o locatário deve avaliar o correspondente entre o aluguel e o valor do imóvel da seguinte forma: para uma quantia de 100 mil reais de compra, um aluguel de 1.000 reais mensais dá um retorno de 1% ao mês.
Porém, nem todo local apresenta essa realidade. Em cidades como Rio de Janeiro e São Paulo, as taxas de retorno, no início de 2013, variavam de 0,39% a 0,49% ao mês. De acordo com o FipeZap, este valor ainda não inclui o desconto do Imposto de Renda. Se levarmos em consideração o recorde de rendimento da poupança no mês de Agosto, após a mudança das regras de remuneração, achamos uma rentabilidade de 6,17% mais a Taxa de Referencial (ao ano). Já o Tesouro Direto, por meio da Letra Financeira do Tesouro, está rendendo cerca de 0,58%. Além desses valores, ainda há a vantagem de ser um investimento de menor risco, tendo em vista que são modalidades conservadoras.
Para quem deseja investir em imóveis comerciais, a realidade é um pouco diferente. As rentabilidades ficam entre 0,8% e 1,0% ao mês, e a segurança jurídica é um ponto positivo neste investimento. Apesar disso, é uma aplicação de maior risco para pessoas físicas, que podem encontrar dificuldades na diversificação e manutenção da qualidade do investimento. Isso porque a locação para moradia é mais cativa, uma vez que, no setor comercial, a instabilidade da economia pode influenciar na permanência ou não do aluguel.
O coordenador do Núcleo de Real Estate da Poli-USP, professor João Rocha Lima, explica que, nesse segmento, o melhor a fazer é investir em fundos e não diretamente. Por meio de fundos imobiliários, é possível investir em andares ou prédios inteiros, com inquilinos que variam de multinacionais a shoppings. “Mas se for para comprar salas comerciais, há muita mudança de inquilinos”, ressalta.
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O primeiro lote liberado em 2013 contempla quase dois milhões de pessoas, com a restituição referente ao ano-calendário 2012. O lote marcou um recorde, num valor de R$ 2,8 bilhões pago aos contribuintes no mês de junho. Esse é o momento ideal para avaliar a melhor forma de usar o dinheiro, conforme o objetivo financeiro desejado. Veja abaixo três perfis financeiros que podem se beneficiar com a restituição!
» Sanar dívidas
Em caso de prestações a pagar, mas que não possuem atraso, o indicado é não utilizar a restituição para adiantar os pagamentos, já que ela pode ser destinada pra um momento futuro. No caso de uma dívida acumulada, usar esse dinheiro pode ser uma alternativa para sair da inadimplência. Mas é importante lembrar-se de pagar a causa do endividamento, tentando negociar a dívida com a cobradora.
» Reserva Financeira
Para aqueles que mantêm as dívidas em dia, mas não conseguem manter uma reserva financeira, essa é uma boa oportunidade para começar. Guardar dinheiro para uma emergência futura é muito importante e é preciso criar o hábito de economizar. Também é um momento oportuno para avaliar o padrão de vida e as razões para não guardar o dinheiro.
» Investimento
Por outro lado, quem já conta com uma boa reserva financeira, pode escolher melhor o que fazer com a restituição. Realizar melhorias que contribuam para o bem estar ou alcançar objetivos é um bom propósito. Planejar uma viagem ou fazer uma reforma com este dinheiro evita tirar o dinheiro da poupança ou de um investimento.
Avalie a faixa de valor que será paga na sua restituição e invista dentro do seu planejamento financeiro! Este é um momento oportuno para usar o dinheiro de forma benéfica!
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Recentemente, o governo anunciou a mudança no rendimento da caderneta de poupança brasileira. Para os investidores mais assíduos, essa mudança é significativa, especialmente para os que aplicam em longo prazo e em grandes quantias. Vamos entender melhor quais foram as mudanças propostas pelo governo.
Para todas as poupanças abertas a partir do dia 04 de maio de 2012, o rendimento se dará da seguinte forma: quando a Selic (taxa de juros fixada pelo Banco central) foi igual ou inferior a 8,5% ao ano, os depósitos feitos renderão 70% da Selic mais a variação da Taxa Referência – TR. Quando a Selic for maior que 8,5% ao ano, a poupança funcionará como anteriormente.
E como funcionava a poupança antes? É simples: os rendimentos venciam mensalmente, garantindo um retorno fixo de 6% ao ano sobre o valor depositado. Se parecia tão simples, vamos entender porque mudou. O Governo precisa que os títulos públicos sejam vendidos e mantenham-se com investidores, pois servem para “financiar” o Estado. Se a caderneta de poupança rende quase o mesmo valor que a Selic, com uma garantia fixa, é provável que os investidores prefiram a poupança e abandonem os títulos públicos, causando um problema na economia.
Sendo assim, é o que parece: agora a poupança rende menos que os títulos públicos se a taxa de juros do país se mantiver abaixo dos 8,5% ao ano. A mudança atinge a todos os poupadores, menos os depósitos que foram realizados antes da data que a Medida Provisória (que está em processo de aprovação) foi anunciada.
Ou seja, todos os depósitos feitos a partir do dia 04/05/2012 renderão de acordo com a nova regra. Mas os depósitos feitos antes desta data manterão o rendimento de 6% anual. Para diferenciar os dois rendimentos, os Bancos darão preferência sempre aos depósitos mais atuais. Sendo assim, se você já contava com um valor na poupança e depositou um valor X após o dia 4, mas fez uma retirada inferior a X, ainda manterá os dois rendimentos. Caso a retirada seja superior a X, mexendo nos valores que já existia, passará a ter apenas o rendimento estabelecido pela MP. Dessa forma, os rendimentos antigos serão mantidos nas regras antigas até que sejam utilizados.
Para os pequenos investidores, essa mudança não afeta tanto os rendimentos e continua sendo uma boa opção. Especialmente se as aplicações são de curto prazo. Vale lembrar que o reajuste da taxa será feito a cada 45 dias, quando são feitas a reuniões para definição da Selic pelo Comitê de Política Monetária – Copom.
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Fonte: Dinheirama.
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Quem não pensa em fazer várias viagens ao longo do ano, jantar em restaurantes agradáveis e investir na educação (sua e dos filhos)? Esses motivos são, normalmente, os maiores objetivos de quem dedica parte da sua renda aos investimentos. Mas, para quem está começando nesse meio, fica a principal dúvida: onde investir?
Existem diversas opções de investimento no mercado, aliadas a muitos fatores que devem ser estudados. Mas, voltando as atenções para 2012, a dica dos profissionais é que a prioridade sejam os Investimentos em Renda Fixa. Em entrevista à Folha, a estrategista da Fator, Lika Takahashi, explica: “No geral, a relação risco/retorno não é favorável para as bolsas. Na dúvida, fique com a renda fixa, mesmo com a perspectiva de juros menores”.
A relação do Brasil com a China e a incerteza da economia na Europa também influenciam nessa escolha. Segundo a revista Exame, em entrevista com a corretora Planner, os investimentos na bolsa serão os mais afetados devido a essa instabilidade. Portanto, a dica é esperar os primeiros meses do ano, a fim de investir com mais prudência e aguardar o retorno dos fundos de renda fixa para dedica-los a um momento posterior em outras aplicações.
Tesouro Direto
Quem não possui um grande capital para investimento pode começar pelo Tesouro Direto. A compra dos títulos públicos pode acontecer por meio de corretoras (algumas nem cobram taxa de administração) ou ainda pela Internet. Neste investimento, também existe a opção de ser pré ou pós-fixado, e ainda de curto, médio ou longo prazo.
Os títulos públicos ofertados pelo Tesouro Direto são títulos de renda fixa que financiam a dívida pública. Como é vinculado ao Tesouro Nacional, seu risco é muito baixo e sua liquidez é garantida. A desvantagem fica quando a inflação e os juros caem e, então, a rentabilidade também diminui. Apesar disso, este é um ótimo investimento para quem tem objetivos financeiros estabelecidos, como uma viagem, uma pós-graduação ou a aposentadoria.
Links úteis »
- Títulos Públicos disponíveis para o investidor pessoa física
- Simulação de Investimento no Tesouro Direto
- Fundos de renda fixa mais rentáveis em 2011
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Com informações da Folha Online, Revista Exame; vídeo do Como Investir e imagens do Google Imagens.
]]>O 13º pode ser de grande ajuda para quem tem dívidas pendentes. A hora é de pensar em como iniciar 2012 quitando essas dívidas e deixando o bolso mais livre. Para quem pode pagar as dívidas de uma vez, a indicação dos especialistas é que use todo o dinheiro para fazer isso. Caso não seja possível quitar, use parte dele para aliviar o montante, já que as dívidas costumam vir atreladas aos juros. O fundamental é aliviar a situação.
Para quem está com as contas em dias, vale lembrar que janeiro é um mês cheio de pendências: IPTU, IPVA, material escolar e matrícula. Reservar a segunda parcela do 13º pensando nestas contas pode ser de grande utilidade mais à frente, quando elas começarem a pesar.
Quem já tem tudo isso planejado e um dinheiro reservado, chegou a hora de pensar num investimento, mas isso deve vir junto à compreensão de que é preciso diminuir o consumo e poupar pensando no futuro. Essa é uma excelente alternativa para quem tem planos a longo prazo, como comprar um carro ou imóvel, fazer uma viagem ao exterior ou ainda para quem planeja a educação dos filhos e quer independência financeira. E existem diversas formas de investimento: fundos de renda fixa, poupança, Tesouro Direto e ainda a Bolsa de Valores. Mas é preciso entender bastante o funcionamento destes para não se perder ao longo do caminho.
Já quem não recebe 13º salário, como autônomos e assalariados, o ideal é pensar nesta época como uma ressalva para o próximo ano. Ou ainda fazer uma aposentadoria por meio de fundos de previdência, como PGBL e VGBL, pensando na manutenção da qualidade de vida em seu futuro.
Quem recebe e como é pago o 13º salário?
O 13º salário é uma bonificação dada proporcional ao tempo de serviço do empregado na empresa, desde que este tenha cumprido acima de 15 dias de trabalho. Quando o pagamento é feito de forma parcelada, ele pode ser pago em duas vezes: até o dia 20 de novembro a primeira parcela e até o dia 20 de dezembro a segunda parcela. Nesta bonificação também são contadas as horas extras e o adicional noturno, mas também são debitados valores de impostos do INSS e FGTS.
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Com infomações de: Especial Folha 13º Salário.
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