O Brasil possui 56,4 milhões de pessoas endividadas, com contas atrasadas em mais de 90 dias, segundo dados do Serasa Experian. A situação está se agravando com o aumento da inflação e, com isso, o desespero de vários brasileiros que tem a dificuldade diária de conseguir pagar suas contas em dia.
O primeiro passo para se conseguir tranquilidade financeira é ter um bom planejamento. Ter conhecimento de quanto você ganha, de quanto você gasta mensalmente e não se confiar no crédito fornecido pelo cartão é a principal regra para o controle econômico. Comece anotando seus gastos, seja com um aplicativo, uma planilha ou simplesmente um caderninho. Essa ação simples vai ajudar a você se organizar melhor.
O mercado possui aplicativos bem didáticos que auxiliam os usuários a controlar seus gastos, como o Wally+. Esse app permite ao usuário saber se está gastando mais dinheiro com o lazer, com a família, com o trabalho etc. Com ele, você pode criar planos de orçamento mensal e diário, tudo bem prático e simples. O Wally+ tem versão gratuita para IOS e para Android.
Depois de você ter mais conhecimentos sobre seus gastos financeiros, saiba onde economizar. Deixar de almoçar todos os dias fora de casa, por exemplo, pode fazer grande diferença no seu orçamento mensal. Invista em alternativas criativas e explore novas possibilidades para aumentar seus ganhos mensais, como desenvolver atividades extra trabalho.
Não esqueça: a organização e o planejamento financeiros são duas medidas certeiras que irão te ajudar a sair do vermelho. Sempre que necessário, procure a ajuda de um profissional da área para maiores esclarecimentos. Esperamos ver todos vocês livres do endividamento!
Gostou das dicas? Acompanhe nosso Facebook para saber das últimas notícias do mundo da auditoria e da contabilidade. Até a próxima matéria!
]]>Segundo a análise, 39% da diferença de quantias poupadas pelas pessoas ao longo da vida sofrem influência da genética. Ou seja, guardar dinheiro poderia ter relação com determinados genes responsáveis pelo autocontrole. Eles regulam ainda os atos de fumar e comer.
Para chegarem a essa conclusão, os estudiosos analisaram a renda de 15 mil pares de gêmeos da Suécia. O país foi escolhido por ser bem sucedido, no que diz respeito à economia.
Os gêmeos univitelinos, que possuem carga genética idêntica, tinham também comportamentos semelhantes para poupar dinheiro. Por outro lado, gêmeos bivitelinos, gerados de dois óvulos, apresentavam rendimentos bem mais diferentes entre si. O resultado aponta uma influência decisiva da genética.
No entanto, vale lembrar que essa descoberta não exclui a importância da orientação financeira para crianças. O estudo mostra ainda que pessoas que receberam educação econômica até os 20 anos de idade acumularam mais dinheiro durante a vida.
Quer saber mais sobre o mundo da economia? Acompanhe-nos também no Facebook: /DominusAuditoria.
Fonte: Época Negócios
]]>
Apesar disso, é preciso cuidado! Em tempos de alta inflação, a compra de imóveis para obter renda através de o aluguel requer estratégia. Devido ao alto preço dos prédios e casas, o retorno obtido com alugueis pode ser menor que a inflação e até mesmo que os rendimentos da poupança. Para calcular esse retorno, o locatário deve avaliar o correspondente entre o aluguel e o valor do imóvel da seguinte forma: para uma quantia de 100 mil reais de compra, um aluguel de 1.000 reais mensais dá um retorno de 1% ao mês.
Porém, nem todo local apresenta essa realidade. Em cidades como Rio de Janeiro e São Paulo, as taxas de retorno, no início de 2013, variavam de 0,39% a 0,49% ao mês. De acordo com o FipeZap, este valor ainda não inclui o desconto do Imposto de Renda. Se levarmos em consideração o recorde de rendimento da poupança no mês de Agosto, após a mudança das regras de remuneração, achamos uma rentabilidade de 6,17% mais a Taxa de Referencial (ao ano). Já o Tesouro Direto, por meio da Letra Financeira do Tesouro, está rendendo cerca de 0,58%. Além desses valores, ainda há a vantagem de ser um investimento de menor risco, tendo em vista que são modalidades conservadoras.
Para quem deseja investir em imóveis comerciais, a realidade é um pouco diferente. As rentabilidades ficam entre 0,8% e 1,0% ao mês, e a segurança jurídica é um ponto positivo neste investimento. Apesar disso, é uma aplicação de maior risco para pessoas físicas, que podem encontrar dificuldades na diversificação e manutenção da qualidade do investimento. Isso porque a locação para moradia é mais cativa, uma vez que, no setor comercial, a instabilidade da economia pode influenciar na permanência ou não do aluguel.
O coordenador do Núcleo de Real Estate da Poli-USP, professor João Rocha Lima, explica que, nesse segmento, o melhor a fazer é investir em fundos e não diretamente. Por meio de fundos imobiliários, é possível investir em andares ou prédios inteiros, com inquilinos que variam de multinacionais a shoppings. “Mas se for para comprar salas comerciais, há muita mudança de inquilinos”, ressalta.
Acompanhe a Dominus Auditoria nas redes sociais para saber mais sobre Finanças e Contabilidade: Facebook | Twitter | Slideshare. Conheça também os nossos serviços: www.dominusauditoria.com.br.
]]>
Sustentabilidade é o termo que engloba ações ou projetos que visem tornar algo, em diversos níveis, autossuficiente. Aplicando isso ao aspecto financeiro, podemos dizer que sustentabilidade financeira é o ato de controlar seu orçamento para que ele traga segurança e suporte as condições a que qualquer indivíduo está sujeito.
O processo de consolidar suas finanças para que elas te proporcionem certa garantia implica algumas precauções, como ter reservas de emergência, fazer investimentos e planejar a aposentadoria.
As atitudes sustentáveis mais praticadas pelos brasileiros, segundo pesquisa, são as que também influenciam no bolso. Apagar as luzes é a prática número um do ranking, seguido de fechar a torneira ao escovar os dentes.
A seguir, veja algumas dicas de como praticar a sustentabilidade financeira na sua vida:
Em casa
• Pegar ou dar carona é uma forma de reduzir o uso do carro. O meio ambiente e seu bolso agradecem.
• Verifique os itens que já existem no armário/geladeira antes das compras. Utilize o restante de uma refeição para fazer outra.
No supermercado
• Calcule quanto do orçamento familiar é destinado às compras e, se possível, faça uma lista de itens essenciais e supérfluos na hora de ir ao mercado.
• Evite levar as crianças ao supermercado, pois a chance de acrescentar produtos menos importantes é maior.
• Faça um cálculo prévio de quanto custará a feira para evitar surpresa na hora de pagar.
No dia a dia
• Se você gasta muito com telefone, busque alguns aplicativos ou programas gratuitos para substituir.
• Procure fazer compras de serviço e produtos que você precisa em sites que dão cupons de desconto.
• Nas compras diárias, procure descontos e barganhe preços. Os vendedores e gerentes estão sempre dispostos a agradar um consumidor interessado.
Aplicando essas dicas no seu cotidiano, sua vida financeira ficará muito mais saudável! Acompanhe a Dominus Auditoria nas redes sociais para saber mais sobre finanças, contabilidade e auditoria: Facebook | Slideshare | Twitter.
]]>
Em 2012, os negócios relativos ao Carnaval movimentaram em torno de R$ 1 bilhão, por meio de iniciativas que aproveitaram para prospectar clientes. Além do grande faturamento de pequenos negócios, que acabam se tornando grandes quando aproveitam as oportunidades do Carnaval para investir em outras épocas festivas ao longo do ano. Um exemplo disso é a loja Carnaval Store, que fatura cerca de R$ 2 milhões por ano, produzindo fantasias e decorações alegóricas.
A importância econômica desse evento, entretanto, não se prende apenas às grandes ou microempresas. Afinal de contas, quem movimenta tudo isso são os foliões! E o carnaval, se não planejado, pode sair um investimento caro, especialmente para quem é fã da festa e aproveita para viajar.
Antes de programar uma viagem, é preciso fazer um planejamento antecipado e ficar de olho no preço das hospedagens e das passagens. Em época de alta estação, eles tendem a disparar. Quanto mais populares são as festas – como as do Rio de Janeiro, da Bahia e de Recife – mais caras podem custar.
O ideal também é verificar como serão seus gastos durante este período, uma vez que o volume de contas presentes no mês de janeiro podem ter influenciado gastos futuros. Se utilizar do cheque especial e do cartão de crédito pode talvez não ser a melhor opção, mesmo com a facilidade de recursos. Lembre-se dos juros! Talvez, o ideal seja pesquisar outras modalidades de crédito, como o consignado ou o Crédito Direto ao Consumidor.
Veja abaixo algumas dicas que podem lhe ajudar no momento da viagem de Carnaval:
- Estipule um valor máximo que poderá gastar ao longo do período;
- Anote suas despesas diariamente e vá subtraindo do total;
- Se for viajar de carro, faça uma revisão preventiva – ela tornará a viagem segurança e evitará gastos extras;
- Prefira ir a passeios e a restaurantes indicados pelos moradores do destino, isso evitará um gasto maior nos locais conhecidos como “pega-turista”, que possuem preços mais elevados.
Há quem prefira, inclusive, não comemorar o carnaval, por uma questão de gosto, ou mesmo para aproveitar o feriado de forma mais tranquila. A bagunça das festas nas praias pode perder para opções como trânsito mais leve, cinema, momentos com a família e estudos. Para quem deseja um momento mais tranquilo, apostar nas pequenas festas de bairro também é uma opção mais prática para bolso e para a mente!
Confira mais notícias sobre economia, finanças pessoais, contabilidade e auditoria interna e externa em nossas redes: Twitter | Facebook | Slideshare | DominusAuditoria.com.br.
]]>
Começo de ano é sempre muito planejamento para conseguir equilibrar todas as contas: IPTU, IPVA, material escolar, matrícula, entre outras despesas, são os que mais preocupam a cabeça dos trabalhadores. Mesmo quem economizou no fim do ano com as compras de natal ou mesmo poupou o 13º, sempre fica a dúvida do que pagar primeiro e qual a melhor forma de fazê-lo.
É preciso analisar com cuidado quais os débitos devem ser quitados primeiro para que não seja gerada nenhuma dívida. Antes de parcelar qualquer uma das contas, o ideal é analisar o rendimento das aplicações. Caso ele seja maior do que o desconto para pagamentos à vista, vale a pena fazer o parcelamento dos impostos. Ao longo de 2012, no entanto, o cenário não foi muito favorável aos investimentos de renda fixa, valendo sacar o dinheiro guardado e conseguir um desconto para pagamento à vista.
Caso não seja possível realizar o pagamento todo de uma vez, o consumidor deve ter em mente que não deve atrasar nenhuma parcela. O juro do IPTU, por exemplo, pode chegar até 20% do total. Já o valor do desconto do IPVA varia de acordo com o estado, chegando a 5%. Em vista disso, é mais interessante pagar com o desconto do que manter um rendimento que esteja na faixa de 0,5%. A dica também serve para o DPVAT, que pode ser pago junto ao IPVA. Já o licenciamento do carro só pode ser pago de uma vez.
Quem tem filhos também precisa se preocupar com o material e a matrícula escolar. Como esta última representa uma parcela inicial, o ideal é que seja paga à vista. Não sendo possível, tente parcelar esta conta até, no máximo, o meio do ano, já que ela será acrescida às demais parcelas correntes. Também vale a pena contatar a escola para conseguir um desconto.
Quanto ao material escolar, é preciso tomar alguns cuidados. Ao receber a lista da escola, verifique com o professor se realmente será necessário comprar todos os itens e quando eles serão usados. Dessa forma, prioriza-se o que for mais importante no início do ano, deixando os demais para depois. Além disso, pesquise os preços, já que eles variam de acordo com o estabelecimento.
Algumas livrarias oferecem opções diferenciadas de parcelamento, mas o indicado é optar pelo pagamento à vista, no qual se pode conseguir desconto. Uma boa dica é reunir um grupo de pais para que todos comprem no mesmo local, dessa forma, pode-se negociar um desconto maior pela quantidade comprada. Se optar pela compra parcelada, pague sempre em dia, já que o juro do cartão de crédito pode chegar até 230% ao ano.
Para mais dicas sobre economia, contabilidade e auditoria, acesse nossas redes: Twitter / Facebook | Slideshare | www.dominusauditoria.com.br.
]]>
Antes de partir para as compras, o ideal é analisar o orçamento e verificar o quanto pode ser gasto com os presentes natalinos. Em vez de confiar apenas na “calculadora mental”, esteja disposto a anotar tudo o que gastar com as compras. Dessa forma, quando parar para organizar o que foi gasto, as contas poderão ser feitas de forma mais exata.
Mesmo que prefira utilizar o cartão de crédito para parcelar os presentes, tenha anotado a quantia exata que será usada. Atente para não ultrapassar o limite estabelecido, nem pense apenas no valor da parcela. A falsa sensação de controle existente quando as parcelas podem ser pagas não é sinônimo de bom investimento, especialmente se forem feitas compras em lojas diferentes. No final, a reunião das parcelas pode ser um valor maior do que o estipulado.
Se for possível comprar os presentes com antecedência, as compras pela internet podem ser a melhor opção. Normalmente, as lojas virtuais dão descontos diferenciados em relação às lojas físicas. Algumas livrarias já disponibilizam, também, frete gratuito quando há a sede na mesma cidade e a pessoa retira a compra realizada no local. Apenas atente-se para não comprar em cima da hora e perder o prazo. Falando em tempo, para confraternizações que ocorrerem após as datas festivas, vale esperar um pouco mais para comprar os presentes, já que as lojas costumam fazer a queima de estoque para a próxima coleção.
Na hora da escolha dos presentes, tenha um cuidado maior ao levar as crianças para escolher. Este é um momento diferenciado para elas, que são estimuladas pelas propagandas e pelo marketing. Além da possibilidade de gastos a mais, o importante mesmo é conscientizar toda a família para a educação econômica. Sendo assim, vale envolvê-las ao longo de todo o planejamento do fim de ano, da escolha dos presentes à ceia. Outra dica é estimular a tradição das cartas de natal, para que elas concentrem-se numa lista de desejos.
Os pais devem atentar-se sempre para não deixar que o lado emocional seja maior que a situação financeira da família. Além disso, é importante conscientizar sobre as finanças da família para as crianças desde sempre, para que elas possuam um futuro planejado e mais sadio financeiramente.
Ao planejar o seu natal de forma equilibrada, você evitará os endividamentos e começará o ano com mais tranquilidade! Acompanhe nossas redes para ver mais dicas sobre finanças pessoais, economia, contabilidade e auditoria: Facebook.com/DominusAuditoria | @DominusAuditori | Slideshare.net/DominusAuditoria.
]]>
Os cartões de crédito podem ser muito úteis em diversas situações de compra, como quando se faz uma viagem ao exterior ou uma compra pela internet. Apesar disso, eles têm sido causadores de problemas financeiros para muitas pessoas que não conseguem lidar com a administração dos juros desse produto.
Segundo dados do jornal o Globo, o juro do cartão de crédito pode chegar até 238% ao ano, no Brasil, variando entre 9% a 20% ao mês. A alta taxa favorece a elevada inadimplência dos usuários de cartão, tornando o pagamento mínimo um ciclo vicioso, já que saldar a dívida de um cartão apenas por essa forma de pagamento é muito improvável.
Para não cair nessas armadilhas, o importante é fazer bom uso do cartão, sempre fazendo as compras de acordo com seu limite de orçamento. Como no pagamento das dívidas, os juros são cobrados de forma capitalizada (juros sobre juros), o montante só tende a aumentar. Vale então, para o caso de pessoas que já estejam enfrentando esse problema, tentar fazer um acordo com a operadora, para pagamentos fixos e sem juros.
Outra opção, em casos mais graves, é pedir o cancelamento do cartão. Mesmo que haja saldo devedor, o consumidor não é obrigado a permanecer no contrato, podendo cancelá-lo e, assim, evitar fazer mais gastos.
Veja abaixo algumas dicas do Procon São Paulo sobre como lidar com os cartões de crédito!
Como deve o consumidor proceder ao receber fatura na qual não reconhece algum lançamento?
O consumidor deve entrar em contato imediatamente com a administradora de cartões e registrar reclamação, impugnando os lançamentos.
Qual o procedimento a ser adotado quando a administradora não estornar os lançamentos indevidos?
O consumidor deverá formalizar a reclamação em um órgão de defesa do consumidor, no Juizado Especial Cível (valores até 20 salários mínimos sem advogado e até 40 salários mínimo com advogado) ou na Justiça Comum.
Os juros incidem sobre o valor total da fatura, na opção de crédito rotativo?
No financiamento, os juros somente incidem sobre o saldo verificado entre o valor da fatura e o valor pago.
Exemplo:
- Valor para pagamento total até o dia 30: R$ 400,00
- Valor para pagamento mínimo: R$ 80,00
- Valor do saldo: R$ 320,00
Portanto, somente ao saldo de R$ 320,00 é que serão acrescidos os juros, em virtude de o consumidor ter optado por essa modalidade de pagamento.
A administradora é obrigada a parcelar o débito, nos casos em que o consumidor tenha dificuldades de pagamento?
A administradora não é obrigada a parcelar o débito. O valor lançado nas faturas após o vencimento e os encargos poderão ser cobrados a qualquer momento. Toda negociação da dívida implicará em novo ajuste entre as partes.
Quais são os encargos por atraso que podem incidir no cartão de crédito?
Multa moratória de 2%, juros de mora de 1% e taxa de refinanciamento.
Acompanhe a Dominus para saber mais sobre finanças pessoais, economia, contabilidade e auditoria: Facebook.com/DominusAuditoria | @DominusAuditori | Slideshare.net/DominusAuditoria.
Informações do Procon: Serasa Experian.
Com informações de: [1], [2], [3].
Antes de tudo, é preciso se atentar para o tipo de aparelho que está consumindo energia. A maioria dos eletrodomésticos já aderiu a sistemas de menor consumo, garantidos pelo Selo Procel Inmetro de Desempenho. Desenvolvido pelo Programa Nacional de Conservação de Energia Elétrica – Procel, o selo indica os aparelhos que consomem menos quilowatts em uma escala que vai de A a E, na qual a A é o nível de consumo mais baixo.
O tipo de tecnologia usada pelo aparelho também tem importância na hora de comprar. No caso de monitores e televisores, dê preferência ao LED – ele é mais ambientalmente e economicamente sustentável do que o LCD e o Plasma. Embora o preço do produto possa ser um pouco mais elevado, a economia será refletida na conta.
Atualmente, já existem também lâmpadas de LED, que podem reduzir o consumo de energia em até 80%. No caso de não encontrar, substitua as lâmpadas incandescentes por fluorescentes compactas ou circulares, especialmente em ambientes que ficam iluminados por mais tempo. Uma dica é abrir as janelas e cortinas para evitar ligar a luz durante o dia. Pintar a casa com cores claras também ajuda na iluminação.
Quando não estiver usando, desligue os aparelhos da tomada. Evite desligar os televisores apenas no controle remoto e programe o timer do aparelho se for ver perto da hora de dormir. Pode parecer besteira, mas o consumo do standby dos aparelhos pode representar 12% do valor total de uma conta de energia.
Antes de fazer qualquer instalação elétrica, contate um especialista na área, pois uma fiação mal feita pode prejudicar os aparelhos e aumentar o consumo. Se possível, não utilize aparelhos elétricos no horário de pico (especialmente o ferro elétrico, que sobrecarrega a rede). E lembre-se de controlar a temperatura de aparelhos como geladeira e ar-condicionado de acordo com o clima: em tempos mais frios, diminua a potência.
Veja mais dicas de economia e saiba mais sobre contabilidade e auditoria acompanhando nossas redes: Facebook | Twitter | Slideshare. Conheça também nossos cursos com inscrições abertas: IRFS e Práticas em Auditoria.
Com informações da Revista Mulher Brasileira.
]]>
Depois das modificações na poupança, o Tesouro Direto – venda de títulos públicos para pessoas físicas, promovida pelo Tesouro Nacional – também modificou alguns detalhes do seu sistema para dinamizar as ações e atrair mais investidores.
Antes, era preciso um valor mínimo de R$ 100 para aplicações, que passou a ser R$ 30 para compras agendadas. O teto também obteve alterações: o valor mensal de compras passou de R$ 400 mil para R$ 1 milhão por CPF.
O Tesouro Direto é um investimento voltado para aplicações financeiras mais seguras, diferente da Bolsa de Valores, que exige um pouco mais de versatilidade. Assim como os demais investimentos em renda fixa, como fundos e a própria poupança, o Tesouro Direto é interessante para quem busca garantia. Mas é preciso estar atento aos custos.
Em relação à poupança, o Tesouro Direto acaba sendo uma opção vantajosa para quem deseja investir em prazos longos, em papéis indexados à inflação. Um exemplo de investimento compatível com esta aplicação é a aposentadoria, que dá margem para um prazo de aplicação estendido, se planejado com antecedência.
Entenda como funcionam os títulos após as modificações da poupança
- Letras Financeiras do Tesouro (LFT)
As LFTs são os títulos públicos mais conservadores. São indexados à Selic e possuem mais segurança e liquidez. A LFT com vencimento em 2017, à venda atualmente, apresenta uma rentabilidade bruta de 7,82% ao ano, e não dos 8% da Selic.
- Letras do Tesouro Nacional (LTN) e Notas do Tesouro Nacional série F (NTN-F)
Estes títulos possuem taxa de juro prefixadas, conhecida no momento da compra. A queda nos juros é o cenário econômico que mais os beneficia. O prefixado mais rentável, a NTN-F, é anunciado a uma taxa de 9,59%.
- Notas do Tesouro Nacional série B (NTN-B)
Esses títulos possuem rentabilidade ligada à inflação e pagam sempre uma taxa de juro prefixada, além da inflação do período pelo IPCA. A maior vantagem desses títulos é preservar o poder de compra do investidor, garantindo-lhe uma rentabilidade acima da inflação, independente do cenário econômico.
Para saber mais sobre economia, investimentos, contabilidade, auditoria interna e externa, acompanhe as redes da Dominus: Facebook.com/DominusAuditoria e @DominusAuditori.
Fontes: Exame e Tesouro Direto.
]]>